InfiniPER
Le Plan d'Épargne Retraite (PER)
individuel de Gay-Lussac Gestion
InfiniPER
Avec InfiniPER®, défiscalisez
dès aujourd’hui en préparant
votre retraite de demain !
Vous cherchez une solution simple et personnalisée pour maintenir le même niveau de vie à la retraite tout en réduisant vos impôts dès aujourd’hui : découvrez InfiniPER®, notre Plan d’Épargne Retraite Individuel.
InfiniPER®, le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PER IN) de Gay-Lussac Gestion
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) individuel est un produit d’épargne de long terme, conçu spécifiquement pour préparer sa retraite. Il est essentiel de commencer à préparer sa retraite le plus tôt possible, car le temps est votre allié pour constituer un capital suffisant pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux dès aujourd’hui !
Quelques exemples
55 ans
31 ans
40 ans
Pourquoi adhérer à InfiniPER® ?
Transparence des frais
Une tarification unique et transparente parmi la plus compétitive du marché !
La gestion pilotée la moins chère du marché*
Une gamme financière diversifiée et rigoureusement sélectionnée
Accédez à une large gamme de +180 supports d'investissement rigoureusement sélectionnés et correspondants à vos objectifs et votre appétence au risque.: titres du CAC40 et du SBF 120, OPCVM, ETF, fonds immobiliers, private equity,etc.
Un produit universel, entièrement personnalisable et 100% digital
InfiniPER® est un contrat ouvert à tous, intégralement personnalisable, sans condition de situation professionnelle, d’âge et sans obligation de versement régulier. L’adhésion est 100% digitale et sa gestion simplifiée via notre outil en ligne.
Une équipe à taille humaine à votre écoute
Un pôle dédié chez Gay-Lussac Gestion est disponible pour répondre à l’ensemble de vos interrogations, joignable 5j/7, de 9h à 18h par téléphone et mail.
Comment fonctionne InfiniPER® ?
Étape 1 :Je personnalise mon InfiniPER en fonction de mes objectifs
Option n°1 : La Gestion Libre
Je pilote-moi-même mon épargne retraite !
La Gestion Libre est idéale pour les investisseurs actifs ayant une bonne connaissance des marchés financiers. Vous pilotez vous-même l’allocation de votre épargne parmi les +170 supports d’investissements disponibles, rigoureusement sélectionnés par les experts de Gay-Lussac Gestion et couvrant l’ensemble des classes d’actifs : titres du CAC 40 et du SBF 120. OPCVM, ETF, fonds immobiliers, private equity,etc.
Option n°2 : La Gestion Pilotée
Une désensibilisation automatique au risque à l’approche de la retraite
La Gestion Pilotée est adaptée à des investisseurs étant peu familiers avec les marchés financiers ou n’ayant ni le temps ni l’envie de se consacrer à la gestion de leur épargne.
Vous déléguez la gestion de votre épargne retraite aux experts de Gay-Lussac Gestion qui allouent votre épargne en fonction de votre horizon de placement afin de réduire progressivement le risque à l’approche de votre retraite. Plus vous vous rapprochez de la retraite, plus la part des actifs « risqués » dans votre allocation est automatiquement réduite !
En fonction de votre horizon d’investissement, de votre appétence au risque ou encore votre objectif de performance, vous serez invité à sélectionner un profil de gestion.
Option n°3 : La Gestion Profilée
Ma gestion suit l’évolution des marchés financiers !
Confiez la gestion de votre épargne retraite aux experts de Gay-Lussac Gestion. L’allocation de votre épargne s’effectue ici en fonction du contexte macroéconomique, suivant trois scénarios : favorable, neutre ou défavorable. L’objectif est que la répartition de votre épargne évolue parmi les différentes classes d’actifs afin qu’elle soit constamment adaptée aux conditions de marché.
En fonction de votre horizon d’investissement, de votre appétence au risque ou encore votre objectif de performance, vous serez invité à sélectionner un profil de gestion.
Étape 2 : J’épargne et je défiscalise
Réduction d’impôts
Chaque versement effectué sur votre InfiniPER réduit du même montant vos revenus imposables (dans la limite de votre plafond d’épargne retraite disponible), réduisant in fine votre impôt sur le revenu.
Flexibilité
À tout moment, vous êtes libres de suspendre, reprendre, augmenter ou diminuer vos versements
Je suis l’évolution et pilote mon épargne retraite à tout moment, via mon espace client en ligne.
Bien que l’épargne accumulée sur InfiniPER est censée être bloquée jusqu’à la retraite, la loi prévoit des cas de déblocages anticipés pour faire face aux aléas de la vie :
- Acquisition de la résidence principale
- Accidents de la vie
- Expiration des droits à l’assurance chômage
- Cessation d’activité non salariée (liquidation judiciaire)
- Invalidité du titulaire, de ses enfants, du conjoint ou du partenaire lié par un PACS
- Décès du titulaire, du conjoint ou du partenaire lié par un PACS
- Surendettement du titulaire
Étape 3 : Je pars à la retraite et je profite de mon épargne
Une fois l’âge de la retraite atteint, différentes solutions s’offrent à vous: conserver votre épargne sur InfiniPER, récupérer votre épargne en capital ou bien en rente.
Sortie en capital : Ces sommes peuvent être débloquées en capital, en plusieurs fois (fractionné) ou en totalité.
Une tarification claire et transparente, sans surprises.
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La gestion financière de mon InfiniPER
En Gestion Libre, vous pilotez vous-même l’allocation de votre épargne retraite. Avant tout société de gestion, Gay-Lussac Gestion a rigoureusement sélectionné une large gamme de +170 supports d’investissement, correspondants à vos objectifs et votre appétence au risque.: titres du CAC40 et du SBF 120, OPCVM, ETF, fonds immobiliers, private equity,etc.
Vous souhaitez obtenir la liste des 170 supports disponibles, contactez-nous.
En sélectionnant la Gestion Pilotée Horizon, vous déléguez la gestion de votre épargne retraite aux experts de Gay-Lussac Gestion qui allouent votre épargne en fonction de votre horizon de placement afin de réduire progressivement le risque à l’approche de votre retraite. Plus vous vous rapprochez de la retraite, plus la part des actifs « risqués » dans votre allocation est automatiquement réduite !
Mais quel profil de gestion sélectionner en fonction de votre appétence au risque ?
Gay-Lussac Gestion propose trois profils de gestion au sein de sa Gestion Pilotée Horizon :
- Profil Prudent horizon retraite
Ce profil a pour objectif de préserver votre capital puisque votre InfiniPER est investi au minimum à 90% dans des actifs peu risqués à l’approche de la retraite et à 30% à plus de 15 ans.
- Profil Équilibré horizon retraite
Ce profil correspond à celui d’un épargnant prêt à prendre des risques de façon modérée. La poche risquée doit représenter au maximum 70% du portefeuille à l’approche de la retraite mais il n’y a aucune obligation à plus de 10 ans.
- Profil Dynamique horizon retraite
Ce profil est destiné à des investisseurs étant prêts à placer leur épargne sur des actifs volatils mais présentant un potentiel de rendement plus important. Jusqu’à 5 ans avant votre départ en retraite, plus de 50% de votre capital sera encore investi dans ces actifs volatils.
En sélectionnant la Gestion Profilée, vous déléguez la gestion de votre épargne retraite aux experts de Gay-Lussac Gestion. A la différence de la Gestion Pilotée Horizon, l’allocation des encours s’effectue ici en fonction du contexte macroéconomique : favorable, neutre ou défavorable. L’objectif est que la répartition de votre épargne évolue parmi les différentes classes d’actifs pour qu’elle soit constamment adaptée aux conditions de marché. Votre appétence au risque est également prise en compte puisque Gay-Lussac Gestion vous propose trois profils de gestion au sein de sa Gestion Profilée.
- Profil Défensif
Le profil défensif s’adresse aux investisseurs souhaitant protéger leur capital. Votre épargne sera investie au maximum à 25% dans une poche risquée et ce, dans un environnement de marché favorable.
Actions : 25% / Obligations : 37,50% / Monétaire : 37,50%
- Profil Progressif
Le profil progressif s’adresse aux investisseurs à la recherche d’un juste milieu entre sécurité et performance. Votre épargne peut être investie au maximum à 45% dans des actifs risqués lorsque le contexte de marché est favorable.
Actions : 42,50% / Obligations : 35% / Monétaire : 22,50%
- Profil Intensif
Le profil Intensif s’adresse aux investisseurs souhaitant maximiser leur espérance de gain en contrepartie de s’exposer à une volatilité de leurs actifs plus forte. Votre épargne pourra être investie dans des actifs risqués jusqu’à 70% dans un environnement de marché favorable.
Actions : 70% / Obligations : 20% / Monétaire : 10%
Quelles sommes puis-je déduire de mes impôts ?
Chaque versement effectué au sein d’InfiniPER peut être déduit de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond de déduction annuel.
Ce plafond de déduction des versements sur InfiniPER est calculé à partir du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (P.A.S.S.) qui s’élève à 43 992€ en 2023 et à 41 136€ en 2022. Le plafond de déduction varie selon que l’épargnant soit salarié ou Travailleur Non Salarié (TNS).
Vous êtes salariés ?
Les versements volontaires effectués sur votre PER sont déductibles de vos revenus imposables dans la limite du montant le plus élevé entre :
- 10 % de vos revenus professionnels nets de frais professionnels et de cotisations sociales de l’année N-1, dans la limite de 10% de 8 fois le Plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) de l’année N-1, soit 35 194 € pour l’année 2023.
- 10% du PASS de l’année N-1, soit 4 399 € pour l’année 2023.
Remarque : la deuxième option permet aux salariés dont le revenu net d’activité est inférieur à 41 194€ de pouvoir déduire plus que si seule la première option avait été autorisée par la loi.
Vous êtes indépendant (ou travailleur non salariés, TNS) ?
Bénéficiant d’une couverture sociale moindre, les TNS disposent d’un plafond de déduction bien plus élevé. Leur plafond est calculé à partir du P.A.S.S. de l’année en cours ce qui permet de profiter des revalorisations annuelles. Ce plafond s’élève à 85 780€ pour l’année 2023 correspondant à :
- 10% de votre rémunération professionnelle de l’année en cours, dans la limite de 35 194€ (plafond : 10% de 8 fois le P.A.S.S de l’année N),
- S’ajoute à cela : 15% du bénéfice imposable dans la limite de 46 191€ (plafond : 15% de la fraction comprise entre 1 et 8 fois le P.A.S.S. de l’année N),
- Ce qui donne montant de déduction maximum de 85 780€ (soit la somme de 35 194€ et de 46 194€).
Que vous soyez salarié, indépendant, travailleur non salarié (TNS) :
- Vous pouvez utiliser la fraction non utilisée des plafonds sur les 3 années précédentes. Le reliquat est reportable. Ainsi, si j’ouvre un InfiniPER en 2023, je pourrais ainsi utiliser cumulativement les plafonds des années 2020, 2021 et 2022.
- Si vous êtes marié ou pacsé et que vous faites une déclaration commune pour votre impôt sur le revenu, il est intéressant de mutualiser les plafonds accordés à chaque conjoint afin d’accroître le montant des déductions de cotisations. Vous devrez alors cocher la case 6QR « Vous souhaitez bénéficier du plafond de votre conjoint » sur votre déclaration de revenus.
Combien vais-je économiser d’impôts ?
Votre versement sur InfiniPER vous donne droit à une déduction d’impôt. À ne toutefois pas confondre avec une réduction ou un crédit d’impôt.
Le montant de votre économie d’impôt réalisée dépend de votre Taux Marginal d’Imposition (TMI). Plus vous vous situez dans une tranche haute d’imposition, plus vos versements généreront une baisse d’impôt importante.
Pour bien comprendre, prenons l’exemple d’un versement de 2 000€ :
- si vous êtes dans la tranche imposable de 30%, votre économie d’impôts s’élèvera à 600€, soit 2 000€ X 30%,
- si vous êtes dans la tranche imposable de 41%, votre économie d’impôts s’élèvera à 820€, soit 2 000€ X 41%,
- si vous êtes dans le tranche imposable de 45%, votre économie d’impôts s’élèvera à 900€, soit 2 000€ X 45%.
Remarque :
Il est important de rappeler que vous avez toujours le choix de déduire ou non votre versement sur InfiniPER de votre revenu imposable :
- Si vous optez pour la déductibilité des versements à l’entrée, alors votre capital sera soumis à l’impôt sur le revenu à la sortie et vos plus-values au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%
- Si vous choisissez de ne pas déduire vos versements de votre revenu imposable, alors votre capital sera exonéré d’impôt sur le revenu à la sortie mais vos plus-values resteront soumises au PFI.
Notre conseil : optimisez votre fiscalité en pilotant la déductibilité de vos versements.
N’hésitez pas à contacter notre équipe pour plus d’informations.
Quand puis-je débloquer mon InfiniPER ?
L’épargne accumulée sur votre InfiniPER est théoriquement bloquée jusqu’à votre départ en retraite. Toutefois, certains cas permettent de la débloquer de manière anticipée.
Voici les principaux cas de déblocage anticipé du votre InfiniPER :
- Acquisition de la résidence principale : vous pouvez demander le déblocage anticipé de votre PER individuel pour financer l’acquisition de votre résidence principale, sous certaines conditions.
- Création ou reprise d’entreprise : si vous envisagez de créer ou de reprendre une entreprise, vous pouvez demander le déblocage anticipé de votre PER individuel pour financer votre projet.
- Cessation d’activité non salariée : si vous cessez votre activité non salariée, vous pouvez demander le déblocage anticipé de votre PER individuel.
- Invalidité : si vous êtes atteint d’une invalidité de deuxième ou troisième catégorie, vous pouvez demander le déblocage anticipé de votre PER individuel.
- Décès : en cas de décès du titulaire du PER individuel, les fonds peuvent être débloqués par les bénéficiaires désignés.
- Surendettement : si vous êtes en situation de surendettement, vous pouvez demander le déblocage anticipé de votre PER individuel pour rembourser vos dettes.
Ces sommes peuvent être débloquées en capital, en plusieurs fois (fractionné) ou en totalité ;
Il est néanmoins important de mentionner que les cas de déblocage anticipé du PER individuel sont soumis à certaines conditions et qu’ils peuvent entraîner des conséquences fiscales importantes, n’hésitez pas à consulter notre équipe avant de prendre une décision.